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住宅ローンの支払いが厳しい時の裏技

投稿日:2016年2月27日 更新日:

ども!HB449DXでございます(´・ω・`)

結婚して、子供できて、

 

『そうだ家買おう』

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なんて思い、住宅ローンを組んで家を購入したが

『やべ!払えないかも!』

 

なんて時があるかもしれません。

急にリストラされてり、病気になり長期休養になったり人生なにが起こるかわかりません。

そうなった場合の為に、教えておきます。

リスケジュールです。

 

これは事業で借りたローンも同じことができます。

運転資金で借りたけど景気が悪くなり、支払いができない。

などにも有効です。

間違っても返済するために借り入れしてはいけません!!

あとで苦しくなります。

銀行のリスケジュール

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銀行ローンの支払いが厳しい場合の対策として、銀行などの低利の業者との取引の中で支払が厳しい時は、まず、話し合いによりリスケジュール(支払計画の見直し)できないかを考えてみましょう。

支払のリスケジュールをするだけで状況が好転するケースも多くあります。

リスケジュールのコツ

まず、支払のリスケジュールを試みる時は、事前に支払が厳しい旨を連絡します。

リスケしたいと伝えましょう。

それでもダメな場合は実際に1度支払いを止めてしまいましょう。

これは一見、相手に石を投げつける行為のようにあなたは思うかもしれません。

しかし、現実はあなたがどれだけ誠実に対応し、そして何かの事情により「返済が厳しくなったので少しでも減額して欲しい。」と頼んでも相手はなかなか話し合いには応じてくれないからです。

あなたが支払いを止めた瞬間に、銀行の担当者はまるで爆弾でも打ち込まれたかのようにあわてて連絡してくるでしょう。

あれだけあなたが困っていることを話しても動かなかった担当者があわてて動き出すのです。

必ず後の交渉がスムーズに行く為に必ず誠意を持って事前に支払が厳しい旨を伝えてから支払いを止めてください。

銀行との交渉

まず、事情を再度話し、毎月支払が継続できる根拠などをきちんと話します。

奥さんがパートに出て給料をもらいだしたら問題は解決するなどの状況も多いので一時的な支払い減額でもいい場合があるかもしれません。

どんな金融機関でもそうですが、最低でも金利分は毎月払って欲しいと思っています。

あなたのローン支払が仮に毎月10万円で、毎月の金利分が仮に5万円だとすると、この5万円+アルファが支払える(毎月6万円づつなど)場合、交渉はある程度成立を見込めるものなので、自信をもって挑みましょう。

ようするに一時的に減額してもらうのです。

1度の交渉で話がまとまることも多くあるので大丈夫です。

 

上記の例の場合、言い方を変えれば、毎月4万円のお金浮きます。

それでも支払いが厳しい、一銭も払えない!という状況にある人もいるでしょう。

金利分さえも支払が厳しい場合

このような場合、銀行は交渉に応じることはほとんどありませんが、誠意を見せる為にある程度、たとえ1万円でも一方的に支払続けると銀行側はしばらくの間、競売や差し押さえなどの措置を控える場合も多く見られます。

※例えば3か月後にはちゃんと払える確証が取れれば大丈夫です。

ただ、絶対言えません。

各銀行によって考え方が違うからです。

都銀の場合、この方法で、大体の目安としては、約半年ちょっとぐらいは猶予を見てもらえる可能性はあります。

このあたりはあなたと銀行の駆け引きしだいで変わると思いますのでしっかりと見極めてください。

また、第一地銀は都銀と同じような効果を期待できるかもしれませんが、第二地銀や、財務状況が悪い地銀、破綻寸前の地銀などはすぐに法的処置がとられる可能性は高いといえますので気持ち的にも覚悟しておくことが大切です。

その上で債務整理なども視野に入れて対応しましょう。

信用組合や信用金庫の場合は、法的な措置をとるまでの期間が非常に長く、支払条件の変更にものってくれる可能性は高いといえます。

しかし、信用組合や信用金庫は連帯保証人や担保などの要求が非常に強いため、さらなる連帯保証人や追加担保を求められるでしょう。

とにかく交渉をしてリスケジュールを成功させて生活を立て直しましょう。

それでも大幅な収入の改善が見られない場合は、債務整理をしたほうがいいと思います。

まとめ

真面目に新しく借金してまで返済すると泥沼にはまります。

闇金から借りているわけじゃありません。

命まで取られるわけじゃありませんから安心して交渉してください。

借金問題!借金を減らす人の性格

僕も事業主の時に、運転資金で借りた事業資金をリスケしたことあります。

計画書を作り、話せがわかります。

※3つの銀行と交渉しました。

では成功を祈ってます!!

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